解析数字化小微金融发展战略

作者:未知

  【摘要】随着我国经济的不断发展,当前一些小微企业如何能够获得更多的发展资源,是相关从业人员需要考虑的重要内容,目前国内外不少银行都在研究如何将数字化的技术应用到小微金融之中,为了强化大家的认识,本文就数字化小微金融发展的战略展开讨论,希望能够为大家起到一些积极的参考作用。
  【关键词】数字化;小微金融;发展;分析
   在我国的经济体系中,小微企业是一股极为重要的力量,其贡献了我国超过半数的GDP,并创造力较多的财政税收和出口收入,但是由于经济发展速度的减慢,以及疫情等因素的影响,当前不少小微企业陷入了内外交困的局面,针对这种情况,银行对于小微金融数字化的发展,也产生了更为急切的感觉,依靠数字技术的手段,能够帮助小微企业对风险进行全方位的把控和估算,确保小微企业有效获得金融产品,解决一些信息不对称的问题,大大降低了金融成本。
  1 数字化小微金融的特点
  针对小微金融进行数字化的发展,能够有效解决金融服务的繁琐手续,降低服务成本,提升服务效率,这些特点都能够进一步改善小微企业所面临的融资困难问题。
  首先,利用数字化小微金融,能够解决时间和空间上的限制,随时随地获得金融服务,不仅降低了服务成本,同时还提升了金融服务的可获得性,传统的小微金融都是通过实体网点,以及信贷员现场走访来开展工作的,效率较低,借助数字化的操作,能够大大提升工作效率;其次,借助云计算、大数据等内容,小微金融在应用中,人工成本和干预成本,都能够得到有效的降低,实现了借贷企业和金融机构的快速对接,缩短了业务的办理流程,对于小微企业而言,以较低的成本来获得金融支持,能够进一步强化其本身对债务的可负担性;最后,提升小微金融的数字化水平,可以增加更多金融服务项目,借助互联网中的电子商务,以及相关的社交平台,满足金融服务的场景化需求,像第三方支付,还有小额理财等等,解决了传统金融服务“最后一站难”的问题,进一步加快了小微金融的发展速度。
  2 数字化小微金融发展的策略
  2.1完善相关的生态体系
  为了强化小微金融的开发、应用速度,打造出一套完善的金融服务体系,传统的金融服务机构,应该对金融服务的边界进行不断的拓展,积极加入到小微金融数字化的建设工作中来,利用技术和资源,强化小微企业在金融服务工作中的比重。其次,要试着提升数字化小微金融服务的价值延伸,培养一批金融科技公司,以垂直式的对接方法,就风控模型的研究、征信体系的建立,还有相关行为的预测等等,展开核心性的研究,进一步促进金融机构与数字企业,还有電商平台的合作,各自发挥各自的优势,提升小微金融数字化发展的科技性特点;最后,对于一些大家的日常生活场景,也可以试着将其嵌入到小微金融之中,提升小微金融服务的专业性,以及可获得性,拓宽小微金融服务的范围。
  2.2加快产品的创新力度
  对于小微企业和金融机构而言,金融产品是双方之间的一座桥梁,银行等金融机构针对小微企业,要不断创新相关的金融服务产品,完善产业体系。长久以来,由于金融抑制,我国的金融机构在创新上,缺乏足够的动力,这就导致产品的创新性不足,并且机构内部的创新权限,也变得越来越局限,因此,商业银行不妨试着就小微金融的数字化发展,主动设计一些具有创新性的金融产品,让客户自主选择,并且通过差异化的定价,来提供不同的要素组合方案,深化小微企业的个性化服务;在下一阶段,对于产品的创新的权限,可以将范围完全下放给相关的金融主管部门,让他们主动对接小微企业,了解企业主们对金融服务的需求,进而不断完善小微金融的数字化发展思路。
  2.3拓展资产的经营能力
  在日常的管理活动中,商业银行积累了大量的有用数据,但是由于银行的业务类型较为广泛,对于这些数据,并未展开合理的使用,甚至部分商业银行,对于数据库的建设工作,还缺乏一个系统性的认识,所以,随着大数据技术的深入,在小微金融服务领域,对于那些可以外部共享的数据,银行不妨将其同内部的数据整合起来,创新银行的业务形式,强化小微金融数字化发展的要点;还有,商业银行可以在内部,建立一个大型的数据仓库,并试着寻求政府方面的平台数据,以及事业单位的数据共享,深入了解大数据环境下,小微企业主的实际需求,这样在后续的金融服务过程中,可以直接通过数据分析,来更好的帮扶小微企业,有效强化自身的数字化经营能力。
  2.4深化相应的基础建设
  对于小微金融的数字化发展,除了上述几点内容之外,还需要大家对基础建设工作,给予必要的关注度,尤其是在实现信息共享的过程中,要对电子通信技术进行不断强化,确保金融机构能够以较低的成本,为小微企业提供最优质的服务。在执行中,首先,金融机构要试着通过增加金融信息基础数据库的建设工作,来整合税务、工商,以及公安等职能部门的作用,争取在整个社会上,构建起一个全覆盖的信用体系;其次,要积极引入小微企业的征信机构,完善小微企业的电子信用档案,实现金融机构信用的数字化管理;最后,还要强化无线网络、光纤、移动基站等通信技术的建设,简化数字设备的使用情况,为全面推动数字小微金融工作,铺垫起一个优质的技术公路。
  3 结语
  总而言之,针对小微企业所开展的金融服务内容,相关人员需要了解这项工作的要点,结合实际情况,提出一些有效的发展策略,除了要分析金融服务机构的发展思路外,还需要对小微企业的经营状况、人员反馈展开详尽的分析,了解数字化发展的整体趋势,这样在后续的建设过程中,才能为大家提供更为有效的服务。
  
  参考文献:
  [1]彭妍.金融支持小微、银行数字化转型讨论最多[N].证券日报,2020-05-27(B01).
  [2]陆岷峰,周军煜.数字化小微金融发展战略研究[J].北华大学学报(社会科学版),2019,20(2):127-134.
  [3]陆岷峰,汪祖刚.数字小微金融的优越性与发展策略研究[J].天津商务职业学院学报,2019,7(1):3-10.
  基金项目:
  项目名称“巴南区金融业发展研究”,项目编号:20155007。
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